发薪水才10天，“月光女神”Vivi就发现，还完了各种卡债后，她身上就只有一个名牌零钱包是满的。可是距离下一次发薪，还有足足三周时间呢，看来只好厚着脸皮找老爸老妈应急。

　　“什么？你的钱又花完了？”Vivi的老妈感到不可思议，名校毕业、一出道就找了个好工作的宝贝女儿，才刚刚独立生活半年就几次三番回家寻求支援。

　　Vivi家家底殷实，上海人家向来有富养女儿的传统，Vivi从小娇生惯养，大学时农村同学一个月只有500元生活费，可Vivi那时候的零用钱就有1000元。但是家人还是想不通，究竟怎么个用钱法能让每个月10000多元的收入这么快花光？

　　Vivi掐指一算：“房租、衣服、鞋子、包包啦，还有化妆品、泡吧吃饭、打车上下班，你看我这个月还没有买大东西呢，就已经没有了。”

　　看来富养的结果不是大家闺秀，反而培养出一个“脱底棺材”，如何才能把这“月光女神”点化成理财超女呢？

魔棒第一点：坚持记账，清醒生活

　　“月光族”的最大特点，是花钱没有计划，刷卡没有限度，为了克服这个坏习惯，就要先开始记账。Vivi必须做到每笔消费不管大小都入账，坚持一个月就能发现，哪些钱是必须的支出，哪些是可用可不用，而哪些纯粹是浪费。然后根据支出的“必须程度”，制订每个月的预算，强迫自己根据预算进行支出，这样才能够防止开支过度，也才有余钱做下一步的打算。

　　不妨先在网上找一套在线记账软件，找那些填写方便、其他人用过口碑好的软件下载。反正每天都要泡在网上，记下日常开支只是举手之劳。

　　最简单的记账软件包括消费项目、消费数目、消费地点、消费类型，其中消费类型又包括日常消费、饮食、交通、社交聚会、服饰装扮、健身美容、文化娱乐、子女培养、孝敬父母、通信、医疗、投资保险、居住等多个项目，基本上一个月下来，你就可以了解收入大部分被用在了哪些方面。

魔棒第二点：从账本上发现问题，做好节流和预算

　　在饮食方面，Vivi较大的支出是中午的一顿商务套餐，每个月占到了饮食支出的一半左右，这种CBD的商务餐又贵又难吃，倒不如自带便当，即营养又环保，如果实在不愿意做，还可以去附近的写字楼打听是否有比较实惠、干净的食堂。晚上出去聚会吃饭虽然必不可少，但在外面吃得多，既不卫生又不利于保持体形，因此建议每周至少回家吃3顿晚饭，这样在饮食方面的开销可以节约一半，还和父母联络了感情。每个月早餐200元，晚餐800元（含自制便当）预算即可。

　　Vivi和朋友在外面合租，钱并没有少花，而且离公司的路程也不近，因此建议她要么找一所离公司近的房子，把上下班的交通费节约下来，要么就干脆搬回家住，反正家附近已经开通地铁，去陆家嘴写字楼只要半小时不到。这样，每个月可以节约近一半，也就是1500元左右。

　　把服饰装扮和健身美容的预算控制在2000元以内。对于像Vivi这样的爱“美”之人来说，服饰装扮比什么都重要，暂时不进行削减。在健身方面，Vivi已经有3个月没去过健身房，但是每个月的月费还是照扣，因此退卡比较明智，每个月可以节约500元左右。如果你也是三天打鱼两天晒网的人，不如使用月卡或者次卡更划算，或者和朋友一起合买，提高利用率。

　　至于社交聚会和文化娱乐，虽然可以增加阅历、提高修养，但也不必夜夜笙歌，建议控制在每个月两场电影、一场话剧、两次酒吧、一次演唱会，生活就已经很丰富了，更何况女孩子还要睡美容觉呢！这样安排的话，哪怕场场都是好座位，也不会超过1500元。更何况Vivi还有男朋友埋单呢！

　　在通信方面，Vivi平时的短信量很大，电话以接听为主，因此不妨使用移动的动感地带音乐套餐，56元套餐包括950条短信，在上海本地打电话只要0.13元/分钟，接听免费，在电话费上就可以省下2/3。

魔棒第三点：学习强制储蓄，增加投资手段

　　为了达到强制储蓄的目的，Vivi不妨在每个月发薪日，先取出3500元交给妈妈存成定期，这样一年下来就会有42000元的存款用来投资。另外，现在许多银行开办了“一本通”业务，可以授权给银行，只要工资存折的金额达到一定数额，银行便自动将其中一部分转为定期存款，这种“强制储蓄”的办法，可以使Vivi改掉乱花钱的习惯，达到不断积累财富的目的。

　　但是在目前第一季度CPI高达8%的情况下，储蓄显然不能够抵御财富的贬值，由于Vivi年轻、抗风险的能力较强，还可以做一些高回报的投资。

　　目前中国股市大幅下挫，虽然何时止跌还难以断定，但是整体市盈率已经降至20多倍，在新兴市场中可以算是价值凸显，而在各方股评家一片踌躇的情况下，基金已经开始悄然建仓。因此虽然目前3200点左右还会面临反复振荡，但已经可以开始关注股市中前期超跌，并具有良好成长性的板块，如医药、银行等板块。而奥运题材板块必然在奥运会之前有一波行情，因此可以逢低吸纳。

　　如果觉得一下子拿钱出来投资股票风险太大，还可以模仿基金定投的方法，选择一两种具有成长性的股票，进行股票定投，也即在每个发薪日取出资金后就买入该股票，坚持一年，这样如果价格下跌，那么可以多买一点，如果价格上涨，则可以少买一点。通过这样的操作来摊平成本、降低风险，等到大盘明朗时，就可以获得不错的收益。

　　如果Vivi觉得这样仍然有一定的风险，还可以进行基金定投，目前基金定投的回报率在5%～8%，远远胜过银行的利率。