Tim从上海最好的高校毕业了，但梦想远不止于此。为了让Tim上这所国内名校，父母已经脱了一层皮，Tim想靠自己完成接下来的出国梦。

　　名校出身的他很快找到了一份不错的工作，起薪6000元，每半年加薪5%，因此Tim的打算是在三年之内，攒足钱出国留学。他去年下半年开始工作，今年年初的月薪已经提高到6300元。每个月寄给父母500元，和同事合租的房租费为800元，生活开销在800元左右，置装、交女朋友以及交通等开销是1500元左右，每月能结余近3000元。

　　去年他拿了1万元年终奖，其中一半用在过年回家的路费和孝敬父母上，据说以后每年的年终奖还会递增1万元。

　　Tim该如何规则自己的出国费用呢？

遵循五条军规

第一条军规：制订目标

　　理工科出身的Tim，生活打理得井井有条，不仅生活费从不超支，做家教的收入他也会“专款专用”，甚至在大学追女朋友时，他也拟定了相当详尽的计划——女朋友Sandy正是看上了他的稳重和有主见。出国留学的困难程度跟追女孩子也差不多，所以同样马虎不得。

　　首先，Tim根据他在学校的成绩估算申请奖学金甚至全奖的可能性很大，缺口主要在于第一年的生活费、教材费和机票。出国第一年，Tim想抓紧时间熟悉环境，不打算把时间花在打工上。因此，他最起码要攒足第一年的所有花销——保险起见，设为18~20万元左右。

　　Tim分析了目前的收支情况，如果按3000元/月的结余，再加上年终奖，三年下来也只有16万元左右，距离目标有一定的差距，无疑，投资理财是Tim的最佳选择。

第二条军规：从现在就开始投资

　　美国作家查理斯?卡尔森在《成为百万富翁的八个步骤》中认为，投资不能等，要从现在开始。特别是目前股市哀鸿遍野，从最高时的6100点到目前的3300点只用了半年不到的时间，但正是这种大幅调整，反而给了Tim这样的新人最佳进场机会。

　　Tim已经小有积累，2万多元钱虽然不多，但对于股票这种高风险的投资产品，Tim仍然不能把所有的鸡蛋都放在一个篮子里。卡尔森建议的投资比例为月收入的10~25%，而Tim每月结余近50%，由于要在三年内达成目标，因此他需要更加激进一点，在留足生活备用金的情况下，不妨把结余都进行投资——作为投资的主要方向，基金定投更加适合他。

　　而每年年终奖的结余，不妨用来购买短期国债，或者投资一些记账式国债，由于今年加息的频率不可能像去年那么密集，记账式国债的行情还是比较稳定的。特别是记账式国债发行后一个星期就可以交易，流动性相对较好，即使不到三年就有机会出国，也可以随时把它抛出。

第三条军规：把钱花在买股票或股票基金上

　　从长期趋势来看，股票年收益率是11％、政府公债则略高于5％。出于风险考虑，Tim目前拥有的2万元 “老本”，首先要拿出来一半作为备用金（3个月的开销）供不时之需。多出来的1万元，可以购买一些跌幅较深的行业龙头股，特别是受益于人民币升值的行业，虽然股市风云变幻，但人民币升值是一个不可逆转的长期趋势，比如航空、消费、地产类股票都是比较保险的选择。虽然短期内可能没有很高的收益，但如果以三年为周期，回报率也相当可观。

第四条军规：学会每月固定投资

　　关于Tim的月结余，建议把其中的2000元作基金定投，1000元购买债券型基金。前者在震荡市场中有助于抹平震荡，当股指走高基金价格上升时买的份数较少，而在股指下跌基金价格走低时买的份数较多，这样有效防止了人性的弱点：牛市人们疯狂追高；熊市却害怕风险，不敢买进。

　　由于股市跌跌不休，收益稳定的债券型基金被看好，特别是在国际股市受次级贷影响，美联储不断升息使中国加息空间缩小的情况下，债券型基金的表现有望达到年收益率5%以上。

第五条军规：限制财务风险

　　为了出国，Tim这三年可得控制一下物质欲望，买车、买房都不是考虑的方向，结婚更是冒险，不过，保持身体健康却不能忽视。

　　在医疗方面，许多银行如招行和浦发银行，都针对金卡客户，推出期缴的包括意外、大病、住院等保险，每个月只要几十元钱，就可以获得每年十几万元的大病保险。由于Tim 年轻，身体非常好，购买这类保障就已经足够了。

年末总资产

　　现金结余：14800元＋900元×6＋1200元×6＝27400元
　　年终奖结余投资国债：30400元×（1＋4%）＝31616元
　　股票投资（收益率11%）：12321元×(1+11%)=13676.31元
　　基金定投（收益率8%）2000元/期：81611.59元
　　基金定投（收益率5%）1000元/期：38914.81元
　　共计：193218.71元